신용등급 올리기 노하우 1편 - 개인신용평가 긍정/부정 반영요소

안녕하세요. 행복라이프 유익한 재무설계편입니다. 오늘은 신용등급에 대한 이야기를 해보려고 합니다. 신용등급이 좋아야 나중에 은행과 거래를 할 때 유리하다는 건 모두들 아는 사실 입니다. 그래서 오늘은 신용등급 올리기 노하우 1편 중 개인신용평가에 대한 긍정적, 부정적 반영요소에 대해서 똑바로 알고 가는 시간을 가져보도록 하겠습니다.

우선 신용등급이 무엇인지에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

[신용등급(개인평점)이란]

신용조회회사(Credit Bureau)가 향후 1년 이냐에 90일 이상 장기 연체가 발생할 가능성을 통계적 분석방법을 통해서 1등급부터 10등급으로 수치화 한 지표를 의미합니다. 신용등급이 높을수록 신용상태가 우수하며 등급별 점수 구간 및 기준은 신용조회 회사별로 상이 합니다.

출처 : 금융감독원

많이 들어본 이야기 입니다. 말은 어렵지만 우리의 소비패턴과 신용카드 등과 같은 납부에 대한 의무에 연체가 발생할 경우 분석을 통해 등급을 분류하겠다는 건데요. 그렇다면 신용 등급 별 의미와 특징은 어떤지 살펴 보도록 하겠습니다.

[신용등급별 의미와 특징]

* 1-2등급[최우량 등급] : 오랜 신용거래 경력과 다양하고 우량한 신용거래 실적을 보유하고 있어 부실화 가능성이 매우 낮다고 판단되는 등급(연체가 전혀 없으며 신용거래량도 많을 수록 좋다)

* 3-4등급[우량 등급] : 활발한 신용거레 실적은 없으나 꾸준하게 우량한 거래를 지속한다면 상위(1-2등급) 진입이 가능하며 부실화 가능성이 낮다고 판단되는 등급

* 5-6등급[일반 등급] : 비교적 금리가 높은 금융권과의 거래가 있는 고객으로 단기연체 경험이 있으며 부실화 가능성은 일반적은 수준으로 판단되는 등급

* 7-8등급[주의 등급] : 비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래가 많은 고객이며, 단기 연체 경험을 다수 보유하고있어 부실화 가능성이 높다고 판단되는 등급

* 9-10등급[위험 등급] : 현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체의 경험을 보유하고 있어 부실화 가능성이 매우 높다고 판단되는 등급

위의 기준을 가지고 본인의 등급을 대략적으로 판단이 가능하지만, 실제 등급은 다를 수 있다는 점을 참고 하시고 가급적이면 고금리의 금융권은 거래가 없는 것이 가장 좋다는 이야기 입니다.

이제 신용등급을 올리기 노하우 로 긍정적 반영요소에는 어떤것들이 있는지 알아보도록 하겠습니다.

[긍정적 반영요소]

첫째. 대출금 상환이력

대출금을 연체하지 않고 성실하게 상환한 정보는 소비자가 부채를 성환할 능력과 의지가 있는 것으로 평가하여 신용평가 시 긍정적 정보로 반영. 성실한 신용등급 상승의 가장 결정적인 요인입니다

둘째. 신용카드 사용 금액 및 기간

적정한 금액을 신용카드로 결제하고 연체없이 상환하면 긍정적 정보로 반영. 적절하게 쓰면서 꾸준한 상환이 답입니다. 

셋째. 연체상환 및 연체상환 후 경과 기간

연체되면 신용등급을 어떻게 올리는지가 사실은 더 중요할 것 같습니다. 연체된 대출금을 상환하면 신용평점이 올라갑니다. 물론 상환 즉시 연체 이전의 등급으로 회복은 되지 않습니다. 하지만 추가적인 연체 이력없이 위에서 언급한 첫째, 둘째와 같은 성실한 금융활동을 하시면 시간에 따라 등급이 자동으로 회복이 됩니다.

넷째. 통신, 공공요금 납부 실적

의외로 중요한 부분입니다. 통신 및 공공요금을 6개 이상 성실하게 납부한 정보를 신용조회에 제출하면 신용평가시 가점을 받을 수 있습니다.

자 그럼 이제는 반대로 하지 말아야할 행동 입니다. 개인신용평가에 부정적으로 반영되는 요소들에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

[부정적 반영요소]

첫째. 대출금 연체

대출금 연체는 신용등급에 가장 치명적 입니다. 10만원 이상의 금액을 영업일 기준 5일 이상 연체하는 경우는 신용조회회사에 연체정보이력이 넘어가 수집이되어 신용등급이 하락하게 됩니다.

둘째. 신규대출 및 대출건수 증가

일반적으로 대출을 받으면 소비자가 부담해야 할 채무가 커지고 이에 따른 리스크가 발생한다고 판단하여 신용평점이 하락 할 수 있습니다. 하지만 일반적으로 첫 대출 시 보다 추가 대출이 많아 지면 적용이 되는 경우가 많습니다.

셋째. 제 2금융권 대출

상대적으로 금리가 높은 대부업체나 제2금융권(저축은행 등)에서 대출을 받으면 상환해야 할 이자부담이 증가하여 연체확률이 높아지기 때문에 제1금융권인 은행 대출에 비해 신용평점이 많이 하락 할 수 있습니다.

넷째. 과도한 현금서비스 이용

현금서비스(단기카드대출)를 일정기간, 일정금액 이상 사용하게 되면 부채의 증가로 보아 신용평점에 하락 요소로 영향을 미칠 수 있습니다.

지금까지 신용등급 올리기 노하우 1편으로 개인신용평가 시 긍정적, 부정적 반영요소에 대해 먼저 알아보았습니다. 비치 못할 사정으로 신용등급이 하락 할 수 있습니다. 급하게 돈을 써야하는 상황은 누구나 생기죠. 떨어진 신용등급을 어떻게 올릴지 고민 되신다면 위의 내용을 먼저 기본지식으로 참고 해주시면 좋을꺼 같습니다. 팁으로 핸드폰 요금 신용 카드 납부 만으로도 신용등급 상승에 도움이 됩니다. 

이상으로 포스팅을 마치도록 하겠습니다. 블로그에 기타 유용한 정보가 있으니 구경 해보시면 좋을꺼 같네요. 다음 포스팅은 신용등급에 대한 오해와 진실에 대해 알아보록 하겠습니다.  감사합니다.

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